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机器人走进你身边的私人银行

2018-10-24
文章导读:

虽然一台机器决定如何投资你的钱的想法对于某些人来说似乎仍然是科幻小说,但这个概念已经在美国和欧洲更发达的财富市场中占据了一席之地,并开始在亚洲展现其存在感。

 

虽然一台机器决定如何投资你的钱的想法对于某些人来说似乎仍然是科幻小说,但这个概念已经在美国和欧洲更发达的财富市场中占据了一席之地,并开始在亚洲展现其存在感。




这种数字投资解决方案被称为机器人咨询,但不要指望一个类似C3-PO的人物与你一起讨论你的投资组合。事实上,这个过程并没有太多建议。机器人咨询,也称为自动或数字建议,是在考虑客户的风险状况和投资目标后,使用算法构建、管理、优化和重新平衡财富组合的系统。最纯粹的是,整个过程中不需要或不涉及任何人。


现在,从金融科技初创企业到更成熟的财富管理机构和金融机构的每个人都已经进入游戏市场,这提高了杠杆并在此过程中拓展了市场。自2016年以来,机器人咨询市场的规模几乎增长了两倍,今年更是达到6000亿美元。据国际银行家称,预计到2020年,全球资产将扩大到3700亿美元。


随着客户对机器人咨询的想法变得更加满意,这种增长已经到来。 MyPrivateBanking最近对来自五个国家(美国,英国,法国,德国和瑞士)的1000名富裕人士进行的调查显示,某些客户群体愿意将其大部分资产投资于数字顾问。


凭借西方的成功故事,这一趋势也开始在亚洲地区流行起来。据IDC技术顾问称,该地区机器人咨询服务的总资产管理(AUM)目前估计约为300亿美元,到2021年可达到5000亿美元。但仍有很大的增长空间。 Robo-advisory在总AUM中的份额预计将从2017年的0.2%增长到2021年的1%。


“整个故事似乎更多的是它的闪电速度增长100%复合年增长率。 IDC Financial Insights的高级研究经理Anuj Agrawal说,这种强烈的乐观态度取决于美国、欧洲和日本的一些机器人技术的快速而卓越的成功,因此也鼓励了亚太地区的发展。


金融服务提供商一直在涌向数字化建议,因为它能够更容易地获得可访问和负担得起的财富管理服务。这使他们能够收购以前未开发的投资者并大规模支持小型账户。


“亚太地区有一个快速增长的大众市场和大众富裕投资者,这个市场的灵感来源于机器人咨询,因为这些投资者更有可能寻求低成本的投资建议。”IDC在报告中说。


然而,机器人顾问不仅仅适用于大众市场,而且已开始在高净值市场中取得进展。更高端的是高净值个人。 IDC表示,我们看到他们对投资组合建设的机器人咨询的兴趣日益增加,虽然不是主要顾问,但至少作为支持角色。


但是,观察人士认为,目前形式的数字咨询服务还没有达到私人银行客户的确切需求。除其他增强功能外,该服务还需要包括其他资产类别,如商品以及允许空头头寸和其他投资策略。然而,按照技术发展的速度,这种功能成为现实只是时间问题。


与此同时,作为高净值客户的可能模式正在出现的是混合型,它将自动化投资解决方案与提供传统建议的人力专业人士相结合。这种二合一解决方案将使私人银行能够满足富裕人士更复杂的金融需求,以及一些客户仍然渴望拥有个人和人的接触。


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